Hypotheek Berekenen
Wil je je hypotheek berekenen? Vul het hypotheekbedrag, de rente en de looptijd in en zie direct je bruto maandlasten voor een annuïtaire of lineaire hypotheek, inclusief de totale rente over de looptijd en een aflossingstabel per jaar.
Uitleg Hypotheek Berekenen
Met deze hypotheek calculator bereken je in een paar seconden wat een hypotheek je per maand kost. Je ziet niet alleen de bruto maandlasten, maar ook hoeveel rente je in totaal betaalt en hoe je restschuld jaar na jaar daalt. Zo kun je verschillende hypotheekbedragen, rentes en looptijden eenvoudig met elkaar vergelijken voordat je met een adviseur of geldverstrekker in gesprek gaat.
Annuïtair versus lineair
Sinds 2013 moet je een nieuwe hypotheek in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflossen om recht te houden op hypotheekrenteaftrek. In de praktijk kies je daarom meestal tussen twee aflosvormen. Bij een annuïtaire hypotheek betaal je elke maand hetzelfde bruto bedrag: stel je de betalingen grafisch voor, dan is dat een vlakke, horizontale lijn. Binnen dat vaste bedrag verschuift de verhouding wel: in het begin bestaat de betaling grotendeels uit rente en maar voor een klein deel uit aflossing; naarmate de restschuld daalt, krimpt het rentedeel en groeit het aflossingsdeel.
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand exact hetzelfde bedrag af (hypotheekbedrag gedeeld door het aantal maanden). De totale maandlast is daardoor een dalende lijn: hij begint hoger dan bij de annuïteit, maar zakt elke maand een stukje omdat je over een steeds kleinere restschuld rente betaalt. Omdat je sneller aflost, betaal je over de hele looptijd minder rente dan bij een annuïtaire hypotheek — de keerzijde is dat de eerste jaren zwaarder op je budget drukken.
De annuïteitformule
Het vaste maandbedrag van een annuïtaire hypotheek wordt berekend met de annuïteitformule:
M = H × r / (1 − (1 + r)−n)
Hierin is M het maandbedrag, H het hypotheekbedrag, r de maandrente (jaarrente gedeeld door 12, als decimaal) en n het aantal maanden. Voorbeeld: bij een hypotheek van € 350.000 met 4% rente en een looptijd van 30 jaar (360 maanden) is r = 0,04 / 12 en komt het bruto maandbedrag uit op ongeveer € 1.671. Wil je dieper in deze formule duiken, kijk dan bij onze annuïteit calculator.
Bruto versus netto maandlasten
Deze calculator toont bruto maandlasten: het bedrag dat je daadwerkelijk aan de geldverstrekker overmaakt. Je netto maandlast ligt meestal lager dankzij de hypotheekrenteaftrek: de betaalde hypotheekrente voor je eigen woning is onder voorwaarden aftrekbaar bij de inkomstenbelasting. Daar staat het eigenwoningforfait tegenover, een bijtelling op basis van de WOZ-waarde. Hoeveel voordeel de renteaftrek precies oplevert hangt af van je inkomen en persoonlijke situatie; deze calculator rekent dat bewust niet uit. Houd er verder rekening mee dat je totale woonlasten ook uit zaken als opstalverzekering, eventuele erfpacht en onderhoud bestaan.
NHG in het kort
Koop je een woning onder de NHG-kostengrens, dan kun je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie afsluiten. NHG is een vangnet: kun je door bijvoorbeeld werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of scheiding je hypotheek niet meer betalen, dan kan een restschuld onder voorwaarden worden kwijtgescholden. Je betaalt eenmalig een borgtochtprovisie, maar geldverstrekkers geven op NHG-hypotheken doorgaans een rentekorting die dat voordeel groter maakt dan de kosten.
Let op: deze berekening geeft een bruto-indicatie op basis van de door jou ingevoerde gegevens en is geen financieel of hypotheekadvies. Raadpleeg voor een persoonlijk advies altijd een erkend hypotheekadviseur.
Gerelateerde berekeningen
- Maximale hypotheek berekenen — hoeveel kun je op basis van je inkomen lenen?
- Annuïteit berekenen — de annuïteitformule voor elke lening, per maand of per jaar.
- Samengestelde rente berekenen — zie hoe rente-op-rente je vermogen laat groeien.
Veelgestelde Vragen
Hoe bereken ik mijn hypotheek maandlasten?
Vul het hypotheekbedrag, de rente en de looptijd in en kies een aflosvorm. Bij een annuïtaire hypotheek betaal je een vast bruto maandbedrag volgens de formule M = H × r / (1 − (1 + r)−n). Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en daalt de maandlast gedurende de looptijd.
Wat is het verschil tussen een annuïtaire en een lineaire hypotheek?
Bij een annuïtaire hypotheek is het bruto maandbedrag de hele rentevaste periode gelijk: in het begin betaal je veel rente en weinig aflossing, later andersom. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af, waardoor de maandlast start op het hoogste punt en daarna elke maand daalt. Over de hele looptijd betaal je bij een lineaire hypotheek minder rente.
Wat is het verschil tussen bruto en netto maandlasten?
De bruto maandlast is het bedrag dat je maandelijks aan de bank betaalt (rente plus aflossing). De netto maandlast is wat het je werkelijk kost na verrekening van de hypotheekrenteaftrek: de betaalde rente is onder voorwaarden aftrekbaar bij de aangifte inkomstenbelasting, waardoor de netto last lager uitvalt. Deze calculator toont bruto maandlasten.
Wat is NHG en wat kost het?
NHG (Nationale Hypotheek Garantie) is een vangnet voor hypotheken tot de NHG-kostengrens. Kom je buiten je schuld in de problemen, dan kan NHG een restschuld kwijtschelden. Je betaalt eenmalig een borgtochtprovisie, maar krijgt vaak een rentekorting die dit ruimschoots compenseert.
Betaal ik bij een lineaire hypotheek minder rente dan bij een annuïtaire?
Ja. Omdat je bij een lineaire hypotheek in het begin sneller aflost, is de gemiddelde restschuld lager en betaal je over de hele looptijd minder rente dan bij een annuïtaire hypotheek met dezelfde rente en looptijd. Daar staat tegenover dat de maandlasten in de eerste jaren hoger zijn.
Hoeveel hypotheek kan ik maximaal krijgen?
Dat hangt af van je (gezamenlijke) bruto jaarinkomen, de rente en eventuele schulden. Gebruik onze maximale hypotheek calculator voor een indicatie op basis van de financieringslastnormen.