Maximale Hypotheek Berekenen
Hoeveel hypotheek kun je krijgen? Bereken hier een indicatie van je maximale hypotheek in 2026 op basis van je bruto jaarinkomen, het inkomen van je partner, de toetsrente en eventuele studieschuld of andere financiële verplichtingen.
Uitleg Maximale Hypotheek Berekenen
Wie een huis wil kopen, wil eerst weten hoeveel hypotheek er maximaal mogelijk is. In Nederland is dat wettelijk geregeld: de Regeling hypothecair krediet bepaalt, op advies van het Nibud, welk deel van je bruto inkomen je verantwoord aan hypotheeklasten kunt besteden. Deze calculator gebruikt een vereenvoudigde versie van de financieringslastnormen 2026 om een indicatie te geven van jouw maximale hypotheek en de bijbehorende bruto maandlast.
Hoe werkt de berekening?
De berekening verloopt in vier stappen. Eerst wordt je toetsinkomen bepaald: jouw bruto jaarinkomen plus dat van je partner. Sinds 2023 telt het tweede inkomen volledig (100%) mee, dus ook in 2026. Vervolgens wordt bij dat inkomen en de gekozen rente een woonquote (financieringslastpercentage) opgezocht: het percentage van je bruto inkomen dat maximaal naar hypotheeklasten mag gaan. In 2026 varieert die quote van circa 19% bij een inkomen rond € 30.000 tot circa 26,5% bij inkomens vanaf € 125.000 (bij een rente van 3 à 3,5%); bij hogere rentes liggen de percentages hoger. Daarna wordt je maximale bruto maandlast berekend (toetsinkomen × woonquote ÷ 12) en verminderd met de maandlasten van je studieschuld en andere verplichtingen. Tot slot rekent de calculator met de omgekeerde annuïteitformule (30 jaar looptijd) terug welk hypotheekbedrag bij die maandlast hoort.
Toetsrente: werkelijke rente of AFM-toetsrente
Kies je een rentevaste periode van 10 jaar of langer, dan mag de geldverstrekker rekenen met de werkelijke rente die je aangeboden krijgt. Bij een kortere rentevaste periode moet worden gerekend met de door de AFM gepubliceerde toetsrente (of de geoffreerde rente als die hoger is), zodat je ook een rentestijging kunt opvangen. Vul in de calculator de rente in die voor jouw situatie geldt; standaard staat er een indicatieve rente van 4% ingevuld.
Studieschuld en andere verplichtingen
Een studieschuld verlaagt je maximale hypotheek. Sinds 2024 wordt daarbij gekeken naar de daadwerkelijke maandlast die je aan DUO betaalt; die gaat rechtstreeks af van je maximale maandbudget voor de hypotheek. Ook andere verplichtingen tellen mee: voor een doorlopend of consumptief krediet rekenen geldverstrekkers doorgaans met 2% van de kredietlimiet per maand, en ook partneralimentatie of private lease verlagen de ruimte. Vul in deze calculator de totale maandlast van zulke verplichtingen in.
Waarom is dit een indicatie?
Deze calculator gebruikt een vereenvoudigde woonquote-tabel met interpolatie tussen inkomensklassen, terwijl geldverstrekkers de exacte tabellen per € 1.000 inkomen en per rentekolom hanteren. Bovendien wegen banken extra factoren mee die hier buiten beschouwing blijven: het energielabel van de woning (voor zeer energiezuinige woningen mag extra geleend worden), de eenmalige verhoging van € 17.000 voor alleenstaanden met een inkomen vanaf € 28.000, flexibele of ondernemersinkomens, en BKR-registraties. De uitkomst is dus nadrukkelijk geen kredietaanbod en geen advies. Wil je een onafhankelijke berekening, kijk dan bij Wijzer in geldzaken (een initiatief van het ministerie van Financiën) of laat je adviseren door een erkend hypotheekadviseur.
Gerelateerde berekeningen
- Hypotheek berekenen — bereken de bruto maandlasten van een concreet hypotheekbedrag.
- Bruto netto berekenen — wat houd je netto over van je bruto salaris?
Veelgestelde Vragen
Hoeveel hypotheek kan ik krijgen met mijn inkomen?
Je maximale hypotheek hangt af van je toetsinkomen (jouw bruto jaarinkomen plus dat van je partner), de rente en je financiële verplichtingen. Via de financieringslastnormen wordt bepaald welk percentage van je inkomen (de woonquote) je maximaal aan hypotheeklasten mag besteden. Als vuistregel kun je in 2026 grofweg 4 à 5 keer je bruto jaarinkomen lenen, maar de exacte uitkomst verschilt per situatie.
Telt het inkomen van mijn partner volledig mee?
Ja. Sinds 2023 telt het tweede inkomen voor 100% mee bij het bepalen van het toetsinkomen. Dat geldt dus ook in 2026. Beide bruto jaarinkomens worden bij elkaar opgeteld om je maximale hypotheek te berekenen.
Wat is de woonquote of het financieringslastpercentage?
De woonquote is het percentage van je bruto inkomen dat je volgens de financieringslastnormen maximaal aan bruto hypotheeklasten mag besteden. Het Nibud adviseert deze percentages jaarlijks; ze staan in de Regeling hypothecair krediet. De woonquote stijgt met het inkomen en met de rente: in 2026 loopt hij van circa 19% bij lagere inkomens tot 30% bij hoge inkomens en hoge rentes.
Hoeveel verlaagt een studieschuld mijn maximale hypotheek?
Sinds 2024 kijken geldverstrekkers naar de daadwerkelijke maandlast van je studieschuld. Die maandlast gaat af van het bedrag dat je maandelijks aan hypotheeklasten mag besteden. Een maandlast van bijvoorbeeld € 100 kan je maximale hypotheek al gauw met ongeveer € 20.000 verlagen (bij 4% rente en 30 jaar looptijd).
Wat is de toetsrente bij een hypotheek?
De toetsrente is de rente waarmee wordt gerekend bij het bepalen van je maximale hypotheek. Kies je een rentevaste periode van 10 jaar of langer, dan geldt de werkelijke (geoffreerde) rente. Bij een kortere rentevaste periode moet worden gerekend met de door de AFM gepubliceerde toetsrente, zodat je ook bij een rentestijging de lasten kunt blijven dragen.
Is deze berekening hetzelfde als bij de bank?
Nee, dit is een vereenvoudigde indicatie. Geldverstrekkers gebruiken de volledige tabellen uit de Regeling hypothecair krediet en wegen daarnaast je dienstverband, energielabel van de woning, BKR-registraties en andere persoonlijke omstandigheden mee. De uitkomst bij een bank of adviseur kan daardoor hoger of lager uitvallen.