Annuïteit Berekenen
Bereken hier de annuïteit van een lening of hypotheek: het vaste termijnbedrag per maand of per jaar. Je ziet direct de uitsplitsing van de eerste termijn in rente en aflossing, de totale rente over de looptijd en een volledig aflossingsschema per jaar.
Uitleg Annuïteit Berekenen
Een annuïteit is een vast bedrag dat je periodiek betaalt om een lening in een afgesproken looptijd volledig af te lossen, inclusief rente. Het woord komt van het Latijnse annus (jaar), maar in de praktijk wordt meestal per maand betaald. Het kenmerk van een annuïteit is dat het termijnbedrag de hele looptijd gelijk blijft, terwijl de samenstelling verschuift: in het begin bestaat de betaling vooral uit rente, aan het einde vrijwel volledig uit aflossing. Vrijwel alle persoonlijke leningen, autofinancieringen en annuïtaire hypotheken werken volgens dit principe.
De annuïteitformule
Het vaste termijnbedrag volgt uit de annuïteitformule:
A = H × r / (1 − (1 + r)−n)
- A = de annuïteit (het termijnbedrag per periode)
- H = de hoofdsom (het geleende bedrag)
- r = de rente per periode als decimaal (bij maandbetaling: jaarrente ÷ 12 ÷ 100)
- n = het totale aantal perioden (bij maandbetaling: looptijd in jaren × 12)
Bij een rente van 0% vervalt de formule en is de annuïteit simpelweg de hoofdsom gedeeld door het aantal perioden.
Rekenvoorbeeld
Stel: je leent € 100.000 tegen 4% rente per jaar en betaalt maandelijks terug over 10 jaar. Dan is r = 0,04 ÷ 12 = 0,003333 en n = 120. Invullen geeft: A = 100.000 × 0,003333 / (1 − 1,003333−120) ≈ € 1.012,45 per maand. In de eerste maand betaal je € 333,33 rente (0,003333 × € 100.000) en los je dus € 679,12 af. In de laatste maand is dat nog maar enkele euro's rente en bijna € 1.009 aflossing. In totaal betaal je over de hele looptijd circa € 121.494, waarvan ongeveer € 21.494 rente.
Maand- of jaarannuïteit
Met de keuze "Betaling per maand of jaar" bepaal je de periode van de formule. Bij een maandannuïteit wordt gerekend met de maandrente en het aantal maanden; dit is hoe banken hypotheken en leningen vrijwel altijd afrekenen. Bij een jaarannuïteit wordt direct met de jaarrente en het aantal jaren gerekend, wat handig is voor bijvoorbeeld zakelijke leningen of theorie-opgaven. Let op: 12 × de maandannuïteit is niet exact gelijk aan de jaarannuïteit, omdat je bij maandbetaling gemiddeld eerder aflost en dus iets minder rente betaalt.
Gerelateerde berekeningen
- Hypotheek berekenen — annuïtaire en lineaire maandlasten voor je hypotheek.
- Lening simulatie — simuleer een persoonlijke of hypothecaire lening op basis van het JKP.
- Samengestelde rente berekenen — het spiegelbeeld: hoe groeit vermogen door rente-op-rente?
Veelgestelde Vragen
Wat is een annuïteit?
Een annuïteit is een vast termijnbedrag dat je periodiek (meestal maandelijks) betaalt om een lening inclusief rente in een afgesproken looptijd volledig af te lossen. Het bedrag blijft gelijk, maar de samenstelling verandert: het rentedeel daalt en het aflossingsdeel stijgt gedurende de looptijd.
Hoe bereken je een annuïteit?
Met de annuïteitformule: A = H × r / (1 − (1 + r)−n). Hierin is H de hoofdsom, r de rente per periode (bij maandbetaling de jaarrente gedeeld door 12, als decimaal) en n het aantal perioden. Voorbeeld: € 100.000 lenen tegen 4% per jaar met maandelijkse betaling over 10 jaar geeft r = 0,04/12 en n = 120, dus een annuïteit van ongeveer € 1.012 per maand.
Waarom daalt het rentedeel van de annuïteit elke maand?
De rente wordt telkens berekend over de openstaande restschuld. Omdat je met elke betaling een stukje aflost, wordt de restschuld kleiner en dus ook het rentebedrag. Omdat het totale termijnbedrag gelijk blijft, groeit het aflossingsdeel automatisch mee.
Wat is het verschil tussen een maand- en een jaarannuïteit?
Bij een maandannuïteit betaal je 12 keer per jaar en rekent de formule met de maandrente (jaarrente gedeeld door 12) en het aantal maanden. Bij een jaarannuïteit betaal je één keer per jaar en rekent de formule direct met de jaarrente en het aantal jaren. Twaalf maandbetalingen samen zijn iets lager dan één jaarbetaling, omdat je bij maandbetaling gemiddeld eerder aflost.
Is een annuïteitenlening hetzelfde als een annuïtaire hypotheek?
Het rekenprincipe is identiek. Een annuïtaire hypotheek is simpelweg een hypotheek die als annuïteitenlening wordt afgelost: een vast bruto maandbedrag gedurende de rentevaste periode. Ook persoonlijke leningen en autoleningen werken vrijwel altijd volgens dit annuïteitenprincipe.